Dire qu'un courtier est régulé ne suffit pas. Il faut identifier l'entité, l'autorité qui la supervise, les services autorisés et la voie de recours. Cette vérification prend quelques minutes et élimine une partie des usurpations, mais elle ne dispense jamais d'évaluer le risque du produit acheté.
Retrouver l'entité derrière la marque
Commencez par les mentions légales et les conditions générales. Notez la raison sociale, le pays, le numéro d'enregistrement et l'adresse. Comparez ces éléments aux informations du registre, caractère par caractère. Une marque connue peut être imitée avec une adresse proche ou un domaine presque identique.
Le registre REGAFI recense les agents financiers autorisés en France. Pour un acteur européen opérant en libre prestation de services, complétez la lecture avec l'autorité du pays d'origine et les informations de l'AMF sur le passeport européen.
Comprendre ce que l'agrément couvre
L'autorisation porte sur des services déterminés. Réception et transmission d'ordres, exécution, conseil et gestion de portefeuille ne sont pas interchangeables. Si une plateforme promet une gestion personnalisée alors que l'entité n'est autorisée qu'à exécuter des ordres, l'écart doit être expliqué avant tout versement.
Vérifiez également qui conserve les titres et les espèces. Le courtier visible peut s'appuyer sur un teneur de compte distinct. Les documents doivent préciser cette chaîne et la procédure applicable en cas de défaillance.
Distinguer protection institutionnelle et risque de marché
La supervision, la ségrégation comptable et les mécanismes de garantie ne couvrent pas une baisse de l'action ou de l'ETF. Ils concernent le fonctionnement de l'intermédiaire et certaines situations de défaillance. Un produit spéculatif reste risqué même s'il est vendu par une entité autorisée.
Refusez les arguments qui transforment le mot régulé en promesse de rendement ou de remboursement. Demandez quel document décrit les risques, où sont conservés les actifs et comment les réclamations sont traitées.
Contrôler le domaine et les coordonnées
Accédez au site depuis le lien du registre ou de l'autorité, pas depuis une publicité ou un message reçu. Comparez le domaine, le certificat, les adresses électroniques et les numéros de téléphone. Une usurpation reprend souvent le nom et le numéro d'une vraie société, mais change le domaine ou le compte bancaire.
Un virement vers un compte dont le bénéficiaire n'est pas cohérent avec le contrat doit interrompre le parcours. Conservez les documents, captures et échanges, puis contactez l'entité par les coordonnées officielles.
Préparer la voie de recours
Avant l'ouverture, trouvez la procédure de réclamation, le médiateur compétent et les délais de réponse annoncés. Un dispositif lisible indique que l'entreprise a prévu les incidents ordinaires. Testez le service avec une question factuelle et vérifiez que la réponse correspond au contrat.
Une fiche de contrôle fiable tient sur une page : identité concordante, services autorisés, dépositaire identifié, domaine officiel, compte bancaire cohérent et recours accessible. Si une ligne reste floue, ne versez rien tant qu'elle n'est pas documentée.
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